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作為全省3個首批住房公積金貸款“不見面審批”試點城市之一，市住房公積金中心積極打造智控數(shù)字平臺，打通數(shù)據(jù)壁壘、重塑貸款辦理流程、引入?yún)^(qū)塊鏈平臺及視頻面談簽約等舉措，推動住房公積金服務(wù)從“最多跑一次”向“一次不用跑”轉(zhuǎn)變。

一、優(yōu)化全流程，實現(xiàn)“一次不用跑”

（一）打造智控平臺，實現(xiàn)人工“零干預(yù)”。統(tǒng)籌業(yè)務(wù)核心平臺、住建部銀行結(jié)算平臺、綜合服務(wù)平臺、政務(wù)服務(wù)平臺、全國數(shù)據(jù)平臺、公積金監(jiān)管平臺組成綜合樞紐，實現(xiàn)互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動，確保數(shù)據(jù)同步、業(yè)務(wù)同步，服務(wù)事項更加透明，服務(wù)標準更加規(guī)范，服務(wù)流程更為直觀，服務(wù)效率大幅提高。在“入口端”，借助微信、支付寶人臉識別系統(tǒng)和公安數(shù)據(jù)比對，實現(xiàn)“辦事人是本人”在線基礎(chǔ)驗證；在“出口端”，依托住建部銀行結(jié)算平臺銀行卡校驗功能，實現(xiàn)資金安全兌付“秒到賬”；在中間段，自主開發(fā)“公積金智腦”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理自動錄入、辦理要件自動生成、辦理流程自動分發(fā)、資金調(diào)撥自動支付。

（二）數(shù)據(jù)互通共享，辦理業(yè)務(wù)“零材料”。主動對接人民銀行征信、公安、民政、人社、市場監(jiān)管、稅務(wù)、不動產(chǎn)、房產(chǎn)、商業(yè)銀行等單位，通過數(shù)據(jù)互聯(lián)共享，獲取借款人住房貸款信息，實現(xiàn)免提交身份證、結(jié)婚證、購房合同等紙質(zhì)材料。接入全國住建部數(shù)據(jù)共享平臺，開發(fā)30項數(shù)據(jù)共享接口，精簡客戶業(yè)務(wù)辦理所需的證明材料。

（三）重塑貸款流程，業(yè)務(wù)審批“大提速”。按照“非必要不簽字”原則，采用AI視頻面談簽約系統(tǒng)，使用大數(shù)據(jù)匹配購房信息及貸款信息，構(gòu)建“房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)錄入貸款申請—中心柜臺在線初審—借款人微信端簽署合同—不動產(chǎn)聯(lián)網(wǎng)自動辦理抵押出證—中心復(fù)核通過后放款”流程。聯(lián)合權(quán)威公證處、區(qū)塊鏈平臺核驗簽署合同存證，主動對接司法機構(gòu)認可貸款不見面所產(chǎn)生的各類電子存證。深化“不動產(chǎn)登記+公積金服務(wù)”合作，構(gòu)建預(yù)告預(yù)抵業(yè)務(wù)協(xié)同辦理機制，實現(xiàn)不動產(chǎn)業(yè)務(wù)線上聯(lián)動審批，實現(xiàn)貸款申請后“一鍵抵押”、“一鍵注銷”和預(yù)轉(zhuǎn)正抵押“一鍵導(dǎo)入”。

二、辦事更方便，跑出服務(wù)加速度

（一）線上一鍵申請。通過公積金網(wǎng)上營業(yè)廳準確錄入要件信息，通過“隨州公積金”微信公眾號進行個人信息核實、共享數(shù)據(jù)授權(quán)后，后臺完成線上審批。打破地域限制，異地繳存職工可在繳存地完成全流程申請，無需往返購房地，極大減輕時間與經(jīng)濟成本，貸款申請時間縮短近三分之一。

（二）線上視頻簽約。依托AI視頻面簽、電子合同簽署等技術(shù)，實現(xiàn)24小時自助辦理，簽約時間縮短近十分之一。

（三）抵押“一鍵”聯(lián)辦。貸款抵押數(shù)據(jù)全流程線上流轉(zhuǎn)，貸款抵押辦理時間從7個工作日壓縮到4個小時，當日即可獲得電子證照進入放款流程。同時，實現(xiàn)“隨結(jié)隨解”，解除抵押由3-5個工作日縮短至即時辦結(jié)。

（四）預(yù)轉(zhuǎn)正抵押“一鍵導(dǎo)入”。通過應(yīng)用電子證照和智能算法，完成“預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押信息直連查詢及辦理”領(lǐng)域拓展，實現(xiàn)“預(yù)轉(zhuǎn)正”的“一鍵導(dǎo)入”，不僅徹底解決群眾“多頭跑”的問題，同時也大幅提升公積金資金的安全性，確保期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房后抵押權(quán)立即生效，防止開發(fā)商二次出售或抵押，進一步加強風險防控。

目前，“不見面審批”業(yè)務(wù)已實現(xiàn)全市樓盤全覆蓋，累計受理563筆，發(fā)放金額2.03億元。

三、深化改革措施，推動服務(wù)再升級

下一步，市住房公積金中心將堅持問題導(dǎo)向和目標導(dǎo)向，持續(xù)以數(shù)字化改革為牽引，進一步推進貸款“不見面審批”改革，努力打造“審批最簡、流程最優(yōu)、效率最高、體驗最好”的公積金服務(wù)環(huán)境。

（一）深化“不見面審批”推廣應(yīng)用。擴大宣傳覆蓋面，加大對“不見面審批”的宣傳力度，提升群眾知曉率與使用率。優(yōu)化操作體驗，簡化申請流程，增加智能引導(dǎo)與語音輔助功能，提升中老年用戶操作便利性。拓展服務(wù)場景，推動“商轉(zhuǎn)公”與商業(yè)銀行系統(tǒng)深度對接，實現(xiàn)商業(yè)貸款余額、還款記錄等信息自動獲取，減少人工上傳環(huán)節(jié)。

（二）強化全流程風險防控體系建設(shè)。加強貸前審查，嚴格審核申請人還款能力、負債情況，對高負債、征信不良者審慎放貸。推行“擔保人+緊急聯(lián)系人”雙機制。完善貸后管理機制，建立“逾期貸款動態(tài)臺賬”。規(guī)范析產(chǎn)操作流程，出臺《貸后產(chǎn)權(quán)變更風險防控指引》，明確析產(chǎn)條件與審批流程。

（三）持續(xù)推進系統(tǒng)集成與數(shù)據(jù)賦能。深化“不動產(chǎn)+公積金”直連應(yīng)用，推動實現(xiàn)“預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押”自動觸發(fā)、自動辦結(jié)，探索“抵押權(quán)注銷+過戶登記”一并聯(lián)辦，實現(xiàn)“一次申請、同步辦結(jié)”。積極對接全國不動產(chǎn)登記信息平臺，爭取實現(xiàn)跨省抵押信息實時核查。推動與更多商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)共享機制，提升“商轉(zhuǎn)公”審批效率。

（四）進一步提升服務(wù)支撐能力。開展“上門服務(wù)+定向培訓(xùn)”，組織業(yè)務(wù)骨干深入合作樓盤、銀行網(wǎng)點開展“公積金貸款不見面審批”專題培訓(xùn)；建立“樓盤專員聯(lián)絡(luò)機制”，確保政策傳導(dǎo)到位、操作指導(dǎo)到位。優(yōu)化智能客服與人工輔助，搭建AI客服系統(tǒng)，支持語音問答、操作指引、問題診斷。設(shè)立“不見面辦理服務(wù)專窗”，提供遠程視頻協(xié)助服務(wù)。（市住房公積金中心）